الخدمات المالية الرقمية

مع زيادة الوعي بأهمّية الخدمات الماليّة الرّقمية خصوصاً المحافظ الإلكترونية الّتي تمكّن الأفراد من إجراء معاملاتهم الماليّة دون الحاجة لامتلاك حسابات بنكيّة، ارتفع عدد مستخدميها بصورة أكبر، وتتنوّع مزايا وعيوب المحافظ الإلكترونية لكنّها بكلّ تأكيد أصبحت إحدى أبرز الوسائل لإجراء المعاملات الماليّة إلكترونيّاً مع توقعّات بوصول عدد مستخدميها إلى 5.2 مليار عام 2026.

وفي ظلّ النّقاشات حول أفضل المحافظ الإلكترونية ومقارنة بين مزاياها وعيوبها، ارتفع عدد المحافظ الإلكترونيّة في الأردنّ إلى مليونين عام 2022، فيما يبدو أنّ المحافظ الإلكترونية تتجّه بثبات نحو المزيد من الإنتشار.

فما هي أبرز مزايا وعيوب المحافظ الإلكترونية؟ وما هي أبرز أنواع المحافظ الإلكترونية؟

أبرز أنواع المحافظ الرّقمية

ازداد توجّه الأفراد إلى استخدام هواتفهم المحمولة لإجراء المعاملات الماليّة المختلفة بما في ذلك تحويل الأموال والتسوّق الإلكترونيّ وغيرها من الخدمات، ومن هنا انطلقت المحافظ الإلكترونيّة والّتي تدعى ب”e-wallet“وتتيح للمستهلكين تنفيذ مدفوعاتهم بطريقة مريحة، وآمنة وأكثر توفيراً.

وتشمل أنواع المحافظ الإلكترونية؛ محافظ الويب، ومحافظ الهاتف المحمول، ومحافظ سطح المكتب، ومحفظة الأجهزة، وهي عبارة عن جهاز مادّي يتيح الوصول إلى العملات الرّقمية في وضع عدم الاتصال بالإنترنت.

ويمكن إجراء مقارنة بين انواع المحافظ الإلكترونيّة على النّحو التّالي:

1. محافظ على شبكة الإنترنت ويمكن تعريفها بأنّها تلك الّتي تتمّيز بأنّها سهلة الإستخدام مثل تلك التي تستضيفها البورصة بحيث يمكن شراء وبيع العملات الرّقمية. وتتمّثل آليّة عملها في تخزين مفاتيح الأمان وإدارتها من خلال مزوّد المحفظة نفسه.
2. محافظ الهاتف وهي تلك البرامج الموجودة على الهاتف الذكي، تكون صادرة عن مزود خدمات الدفع، تساعد على الأفراد على القيام بالمعاملات الرقمية المختلفة من خلال الهاتف النقال.
3. محافظ سطح المكتب تشبه محافظ الهواتف المحمولة الرقمية في كونها برنامج خاصّ بمستخدمي أجهزة الحاسوب.
4. محافظ الأجهزة الأمنيّة والّتي تعتبر متقدّمة كونها تسمح بالوصول إلى التّشفير الخاص بالمستخدم ليتمّ تخزينه على قطعة من الأجهزة غير المتصلة بالإنترنت.

في الأردنّ على سبيل المثال، تشكّل محفظة UWallet من أمنية خياراً مفضّلاً للكثيرين، لإجراء معاملاتهم الماليّة من تحويل الأموال ودفع الفواتير والدّفع عبر الإنترنت بالإضافة إلى بطاقات الدفع المباشر والسّوار الذّكي الّذي يساعد الأهالي القدرة على التحكم في نفقات أبنائهم المالية بطريقة سريعة ومريحة وسهلة ومبتكرة وتتبع رصيدهم وحركاتهم المالية، وهذه الخدمة أطلقتها UWallet العام الماضي لتطوير خدماتها و توسيع قنوات الدفع الإلكترونية، وزيادة قاعدة عملائها من فئة الشباب.

 من أبرز مزايا وعيوب المحافظ الإلكترونية

على غرار جميع الخدمات الإلكترونية الجديدة، تضمّ المحافظ الإلكترونيّة عدداً من المزايا والعيوب، والوعي بهذه الممّيزات يجعل من إقبال الأفراد على استخدام المحافظ الإلكترونيّة قراراً مدروساً.

تشمل أبرز مزايا المحافظ الإلكترونية:

• الوصول إلى المعلومات الخاصّة بالفرد بسهولة
• تقليل مخاطر ضياع أو سرقة الأموال
• إتاحة الفرصة للاستمتاع بتجارب تسوّق وشراء سلسة
• خدمات متعدّدة الأغراض
• مكافآت إضافيّة للعملاء لدى عمليّات الشّراء (استرجاع نقدي)
• تحويل الأموال محلياً ودولياً بكل سهولة وسرعة
• تنفيذ المعاملات والخدمات الماليّة المحلية والدولية بسهولة وبساطة
• انخفاض تكاليف إجراء المعاملات الماليّة
• الاستفادة من العروض والخصومات المستمرّة
• توفير الوقت والجهد
• إمكانيّة السّحب النّقدي من أجهزة الصّراف ﺍﻵﻟﻲ محلّياً ودوليّاً

توفّر محفظة UWallet جميع هذه المزايا، والأمر الّذي أسهم في تحقيق الشّمولية الماليّة كما أنّها البطاقة الأكثر أماناً والأولى من نوعها في السّوق الأردني التي تتميز بتصميمها المميز والآمن بالإضافة الى ذلك حصولها على شهادة digital first.

فيما تشمل أبرز عيوب المحافظ الإلكترونية:

• الاعتماد بشكل كبير على الهاتف المحمول

إنّ المزايا غير المحدودة للمحافظ الإلكترونية تجعل منها خياراً حتميّاً لإجراء المعاملات الماليّة رقميّاً خصوصاً بين فئة الشّباب وهو أمر هامّ للعبور بأمان نحو المستقبل.

افتح الآن حساب “UWallet” مجاناً أو اضغط هنا لتحميل التطبيق

https://www.the8log.com/%d8%a8%d8%b7%d8%a7%d9%82%d8%a7%d8%aa-%d8%a3%d9%84%d8%b9%d8%a7%d8%a8/

https://www.the8log.com/%d8%ae%d8%af%d9%85%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84-%d8%a8%d9%8a-%d8%a8%d9%8a-%d8%b3%d9%8a/

يُعدّ تحقيق الوعي المالي ضروريّاً لتعزيز المعرفة الماليّة وتحسين عملية اتخاذ القرارات المالية على جميع المستويات.

ويمكن تعريف المعرفة الماليّة بانّها القدرة على استخدام المعرفة والمهارات لإدارة الموارد الماليّة بشكل فعّال من أجل الرفاهية المالية مدى الحياة، إذ إنّ الافتقار إلى المعرفة الماليّة يتسبّب في صعوبة اتخاذ قرارات ماليّة كبرى مثل فتح الأنواع الصحيحة من الحسابات المصرفية والتخطيط للتّقاعد وسداد الدّيون الشخصية من قروض الطّلاب أو بطاقات الائتمان وغيرها.

ما هي معرفتك المالية الحالية؟

يعدّ اكتساب المعرفة الماليّة ضروريّاً لتجنّب الأخطاء الماليّة والتّخطيط بصورة أفضل لحياتك الاقتصاديّة وكي تحقّق المعرفة الماليّة المناسبة يجب أن تقيّم أوّلاً معرفتك الماليّة الحاليّة.

للقيام بذلك، يمكنك أن تسأل بعض الأسئلة المتمّثلة في هل تعرف كيف تضع ميزانيّة شخصيّة؟ هل لديك رصيد يغطّي نفقاتك لمدّة ثلاثة أشهر على الأقّل؟ هل لديك خطّة للتقاعد؟ هل لديك خطّة لتسديد التزاماتك الماليّة؟ هل تستخدم وسيلة أو أكثر من طرق الدّفع الإلكترونيّ؟

إجاباتك على هذه الأسئلة ستحدّد بشكل كبير مدى حاجتك إلى تعزيز معرفتك الماليّة وبالتّالي تعزيز الفائدة الّتي تجنيها من مدّخراتك.

الدفع الإلكتروني والمعرفة المالية

تعدّ وسائل الدّفع الإلكتروني الحديثة من أبرز الطّرق الّتي تسهم في تعزيز المعرفة الماليّة والشّمول المالي للمستخدمين، في هذا المجال تبرز محفظة UWallet كواحدة من أبرز الوسائل في هذا المجال وأكثرها تقدّماً.

توفّر UWallet للمستخدم وسيلة جديدة وآمنة وسهلة للدّفع الإلكتروني الفوري بحيث تمكّنه من استعمال هاتفه النقّال في تنفيذ عمليّات الدّفع والشّراء والتّحويل من شخص إلى آخر مباشرة، وبذلك تقلّل من الحاجة للتّعامل بالنّقد الورقي والمعدني ومخاطر فقدانه وغيرها من المزايا، كما تحقّق هذه الخدمة فائدة كبيرة لجميع المستخدمين وخصوصاً الشّباب الّذين يفضّلون التّعامل مع الوسائل الإلكترونيّة والأدوات الرّقمية.

كيفيّة تحقيق المعرفة الماليّة

تحقيق المعرفة الماليّة ممكناً من خلال عدد من الخطوات الّتي يمكن أن تصبح جزءاً من روتينك للتّخطيط الاقتصادي وتشمل هذه الإرشادات الّتي يمكن تطبيقها من الجميع بما في ذلك حديثو التخّرج الّذين يبدأون مسيرتهم المهنيّة:

1. احسب دخلك الشهري

يتمّثل صافي الدّخل الشهري، في مقدار الأموال التي تحصل عليها بعد الضّرائب، ويعدّ حسابها بصورة مستمّرة من أهمّ الإرشادات الّتي يجب اتّباعها.

ويسهم إجراء المعاملات الماليّة عبر UWallet في تمكين المستخدم من حساب صافي دخله عقب إجراء التّحويلات اللّازمة ودفع الفواتير من خلال خطوات بسيطة عبر هاتفه النقّال الأمر الّذي يسهم في تسهيل الخطوات والإرشادات الأخرى.

 2- إنشاء ميزانية شهرية شخصية

والّتي تقود إلى فهم حقيقي لإدارة الأموال ودفع النفقات أو الادّخار أو التخلّص من الدّيون، عبر توزيع الدّخل بفعّالية.

يتبّع البعض قاعدة “50-30-20” للبقاء على المسار الصحيح بأموالهم، وبموجب هذه القاعدة يتم تقسيم الراتب الشهري فور استلامه إلى ثلاثة أجزاء، يتمثل الجزء الأول في تخصيص 50% من الراتب للنّفقات الأساسية الثابتة الّتي تلّبي الاحتياجات الشهرية مثل فواتير الكهرباء والمياه ومصروفات التّعليم والرّعاية الصّحية والنّقل والاتصالات.

فيما يتمّ تخصيص ما لا يقلّ عن 20% من الراتب للخطط المالية المستقبلية مثل زيادة المدّخرات، ويتمّ تخصيص 30% من الرّاتب للنّفقات المتغيرة، الّتي قد يعبّر عنها بالكماليات التي تسهم في رفع مستوى رفاهية العيش مثل التسوّق والأنشطة الترفيهية والرحلات والهدايا.

3- إنشاء حساب توفير

يمكن السّحب منه عند ظهور نفقات غير متوقعة بحيث يغطّي ما لا يقلّ عن ثلاثة أشهر من نفقات المعيشة الأساسية في حالة وجود عبء مالي غير متوقّع مثل تسريح العمّال أو نفقات طبّية كبيرة. 

4- حماية هويّتك والتأكّد من أن معلومات حسابك آمنة

في العصر الرّقمي، تعدّ سرقة الهوّية والاحتيال عبر الإنترنت أمراً شائعًا للغاية، لذا فإنّ الحفاظ على أمان معلوماتك يعد خطوة أساسية يجب اتّخاذها عند التفكير في تعزيز المعرفة الماليّة.

اقرأ أيضاً: أهمية الأمان في التطبيقات الخلوية

الشّمول المالي

تسهم UWallet في تسهيل تطبيق هذه الخطوات، حيث تقدّم للمستخدم عدداً من الخدمات تشمل بالإضافة إلى الدّفع الإلكتروني وبطاقات الدّفع المباشر من ماستركاد وتحويل الأموال محلّيًا و دوليًا، إي فواتيركم، وخدمة الإيداع وسحب النّقود، والتبرّعات، والقسائم الإلكترونية وغيرها ما يعني أنّ خطّتك المالية يمكن أن تبدأ بسهولة مع UWallet.

وفي إطار تعزيز الشّمول المالي يمكن لأي شخص لديه اشتراك في الهاتف المحمول على شبكة أمنية أو الشّبكات المحلية الأخرى فتح حساب UWallet، يشمل ذلك جميع المواطنين الأردنيين وغير الأردنيين والسّياح واللاجئين، وحتى القاصرين يمكن أن يكون لهم حساب UWallet عن طريق وليّ أمرهم.

https://www.the8log.com/%d9%86%d8%b5%d9%8a%d8%ad%d8%a9-%d9%84%d8%aa%d8%b3%d9%88%d9%91%d9%82-%d8%a5%d9%84%d9%83%d8%aa%d8%b1%d9%88%d9%86%d9%8a-%d8%a2%d9%85%d9%86/

https://www.the8log.com/%d8%a7%d9%84%d8%ae%d8%af%d9%85%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%a7%d9%84%d9%8a%d9%91%d8%a9-%d8%a7%d9%84%d8%b1%d9%91%d9%82%d9%85%d9%8a%d8%a9-%d8%aa%d9%85%d9%87%d9%91%d8%af-%d8%a7%d9%84%d8%b7%d9%91/